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¿Qué cubren y qué no los seguros de las tarjetas de crédito? 

Los seguros de las tarjetas de crédito son, a menudo, insuficientes para disfrutar de un viaje seguro.

SEGUROS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO – LAS TARJETAS DE CRÉDITO TIENEN, A VECES, UN SEGURO DE VIAJE ASOCIADO, PERO ES MUY LIMITADO Y, GENERALMENTE, INSUFICIENTE.

Puede que hayas escuchado, ya sea a través de Internet o por amigos o conocidos, que algunas tarjetas de crédito ofrecen cobertura de seguro de viaje. Sin embargo, es importante tener presente qué tipo de protección suelen incluir, cuáles son las diferencias con respecto a un seguro de viaje convencional y en qué medida pueden ser beneficiosas durante tu viaje. ¿Qué cubren y qué no los seguros de las tarjetas de crédito? 

Para empezar, comentar que no todas las tarjetas de crédito y débito que se utilizan en España tienen coberturas de seguro de viaje. Por lo tanto, fíjate bien si la tuya tiene alguna cobertura de viaje o no. Las tarjetas de crédito en Estados Unidos o países latinoamericanos, normalmente, no incluyen ningún tipo de viaje.

Además, ten en cuenta que, en el caso de que tu tarjeta sí tenga incluido el seguro, es requisito indispensable que el viaje esté pagado con esa tarjeta. Parece obvio, pero mucha gente se lleva una desagradable sorpresa al darse cuenta de que la cobertura solo funciona si se utiliza esa tarjeta como forma de pago. Dicho de otro modo: no es suficiente con ser titular de la tarjeta para tener la cobertura en los viajes que el titular realice.

Teniendo esto en cuenta, y considerando que tu tarjeta sí tenga incluido un seguro de viajes, y que pagues el viaje con esa tarjeta, suele haber diferencias entre las coberturas de los contratos de tarjeta y los seguros de viaje, por eso es importante fijarse en las coberturas y las exclusiones, fundamentalmente en dos aspecto muy importantes:

  • Cancelación de viaje.
  • Asistencia médica en el extranjero.

Los seguros de las tarjetas de crédito pueden amargarte un viaje

Ámbito geográfico de los seguros de viaje

La distinción principal entre los seguros de viaje asociados a las tarjetas de crédito y aquellos que son adquiridos de forma independiente por el viajero radica en su alcance geográfico.

Los seguros de tarjeta de crédito brindan cobertura tanto en territorio nacional como en el extranjero, lo que significa que protegen al titular tanto en viajes dentro de España como en viajes internacionales. En contraste, los seguros de viaje independientes pueden ser adquiridos según la necesidad específica del viajero, lo que les permite elegir coberturas para viajes dentro del país o para viajes al extranjero de acuerdo con sus planes individuales.

Seguros de viaje de tarjetas de crédito

En términos generales, los seguros de las tarjetas de crédito brindan protección contra situaciones imprevistas que pueden ocurrir durante un viaje, como enfermedades graves, accidentes o incluso el fallecimiento del titular del seguro.

Estas pólizas cubren los gastos médicos, que pueden alcanzar hasta los 18.000€ (y en algunos casos, llegar hasta los 45.000€ si se incluyen los costos de transporte sanitario), así como los gastos relacionados con la repatriación o el transporte médico si es necesario. Además, en muchos casos, estos seguros también se encargan de al menos una parte de los costes relacionados con el transporte para un acompañante o los gastos de desplazamiento de un familiar.

Seguros de viaje de aseguradoras

Las aseguradoras, sin embargo, ofrecen productos con límites de gastos médicos mucho más amplios, llegando a cubrir hasta 1.500.000 euros, válidos en destinos turísticos en los que la sanidad es cara, como Estados Unidos, México o China. Incluso los gastos de repatriación y transporte sanitario hasta el hospital o domicilio incluso llegan a ser ilimitados y suelen incluir el envío de medicamentos al extranjero y la contratación de un intérprete en caso de hospitalización.

Además, las compañías aseguradoras suelen ofrecer, al adquirir el seguro, una serie de servicios extras, como podría ser el caso de la Telemedicina de Intermundial o la app para el reporte de siniestros, que permite a los viajeros gestionar sus casos directamente a través del teléfono móvil. Los seguros de las tarjetas, sin embargo, no suelen prestar ningún tipo de servicio extra y funcionar con procedimientos más largos, requerir envío de documentación física, etc.

Protección de equipajes

En caso de incluir cobertura de equipajes, los seguros de las tarjetas de crédito suelen ceñirse únicamente a la búsqueda de equipajes perdidos, y a la compensación en caso de pérdida.

Sin embargo, los seguros de viaje propiamente dichos tienen una cobertura mucho más amplia con respecto a las posibles situaciones que pueden ocurrir con el equipaje, de modo que no sólo asisten al viajero en la localización de los equipajes perdidos, sino además indemnizar de una manera mucho más generosa no sólo la pérdida sino también el retraso en la entrega.

Incidencias relacionadas con el transporte en viaje

En lo que respecta a las posibles incidencias relacionadas con los medios de transporte contratados, los seguros de las tarjetas de crédito suelen ofrecer una cobertura de hasta 150€ en gastos de artículos de necesidad básica en caso de retraso superior a 4 horas.

 

INTERMUNDIAL, EL MEJOR SEGURO DE VIAJES

Intermundial es la aseguradora experta con las coberturas más amplias.

Intermundial cuenta con una gama de seguros multiasistencia llamada Totaltravel, dentro de la cual está desde la variedad Totaltravel Mini para viajeros con presupuestos más ajustados hasta el Totaltravel Premium para los más exigentes en coberturas, pasando por la versión Totaltravel de gama media. También hay una versión anual, para viajeros frecuentes que desean cubrir todos los viajes de un año, con precios muy ventajosos a partir de 2-3 viajes anuales. Además, en Intermundial hay disponibles seguros sencillos para viajes relacionados con la práctica de deportes de invierno (Wintersports), para la realización de distintas disciplinas deportivas (Totalsports), para cruceros (go | cruise) o para viajes de estudios (go | study), entre otros.

Los seguros de viaje, además, incluyen otras coberturas, como la garantía en caso de pérdida de transporte debido a accidentes «in itinere» (accidentes que ocurren en medios de transporte que conectan con otros servicios, como el vehículo del viajero camino al aeropuerto o el traslado al hotel), cambios en los servicios contratados debido a la declaración de zona de riesgo en el destino del viaje o el reembolso de billetes que no se utilicen debido a una interrupción en el viaje.

Cancelación e interrupción del viaje

Es la diferencia más notable entre los 2 tipos de seguros.

Seguros de viaje de tarjetas de crédito

Existen muy pocos, por no decir ninguno, seguros de asistencia en viaje asociados a tarjetas de crédito que incluyen la cancelación del viaje antes de su inicio. De hacerlo, estos seguros se enfocan en circunstancias muy críticas y su lista de motivos es súper limitada, abarcando únicamente situaciones como fallecimiento, accidente o enfermedad grave del asegurado y como mucho los familiares más cercanos, asuntos serios relacionados con la propiedad inmobiliaria, despidos laborales y algunas causas más, todas ellas de carácter muy grave y poco frecuente.

Seguros de viaje de aseguradoras

Sin embargo, las pólizas ofrecidas por las compañías de seguros de viaje cubren, además, una gama muy amplia de situaciones comunes, lo que hace que esta garantía sea más completa. Además de la cobertura por fallecimiento, accidente o enfermedad del asegurado, su cónyuge o familiares cercanos de primer grado, se pueden incluir familiares de segundo grado, el acompañante de viaje, el reemplazo profesional y la persona a cargo de los menores mientras el asegurado está de viaje. Esta lista también abarca causas como ser convocado para trabajar en una mesa electoral, complicaciones durante el embarazo o un aborto espontáneo, la adopción de un hijo, recibir una citación para un trámite de divorcio o la declaración del destino como una zona catastrófica.

Igual de importante es la cobertura que ofrecen las aseguradoras en caso de interrupción del viaje por las mismas razones. En otras palabras, si durante el viaje alguno de estos motivos te obliga a regresar a casa, el seguro reembolsará los gastos de las reservas que ya habías confirmado pero que ya no podrás disfrutar.

Deportes

Algunas compañías de seguros, entre ellos Intermundial, ofrecen en sus seguros ampliaciones para cubrir adicionalmente al viaje la práctica de ciertos deportes, llegando incluso a disponer de productos específicos para aquellos viajes cuya motivación principal es la práctica de un deporte. Se trata del seguro TotalSports, que combina las prestaciones típicas de la asistencia en viaje con otras específicas relacionadas con actividades deportivas. Entre las coberturas adicionales se incluyen la rehabilitación, la búsqueda y rescate del asegurado en caso de necesidad, así como los gastos derivados del uso de prótesis o muletas.

Obviamente, los seguros de las tarjetas de crédito no incluyen cláusulas ni situaciones tan específicas como estas.

Asesoramiento legal

Se trata de un valor al alza en los seguros de viaje que no está disponible en los seguros de las tarjetas de crédito. Las aseguradoras de viaje, con personal especializado en la materia, como es el caso de Intermundial, prestan un servicio adicional de asesoramiento al usuario distintos tipos de situaciones que pueden surgir durante el viaje, como las relacionadas con la responsabilidad civil, es decir, los daños que provoques involuntariamente a terceros. El seguro, de hecho, incluye el pago de costas y gastos judiciales, fianza judicial incluida.

En definitiva, el seguro de las tarjetas de crédito o débito, si lo está (no siempre es así), es un producto muy básico, limitado en coberturas, garantías y servicios, mientras el seguro de viajes presta al usuario una garantía completa ante cualquier imprevisto que pueda surgir durante su viaje.  

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